任意整理のメリット・デメリットとは？リアルな実体験から、すべて暴露

任意整理をすると、どんなメリットやデメリットがあるか知りたい…

こんな疑問にお答えします。

こんにちは！任意整理から自己破産まで体験したてっしーです！

僕は、実際に任意整理の経験があります。

借金を返済するにしても、失敗したくない気持ちはよくわかりますね。

どの返済方法にしようか…と迷ってる人は、本記事を読めば、任意整理のメリット・デメリットを知ることができます。

借金の悩みがある人は、ぜひ最後まで読んで参考にしてください。

任意整理のデメリットとは

任意整理をすることで、生じるデメリットは5つあります。

順番に解説していきますね。

支払いが長期化する

任意整理をすると、支払う期間は延びてしまいます。

毎月の返済金額は減るものの、3年〜5年は返済することになりますね。

だから早く返済をしたい人にとっては、デメリットです。

借金を完全になくすには「自己破産」しかありませんが、自己破産にもデメリットがあります。

もし任意整理をするなら、継続的に支払う必要があるのと、根本的な家計簿を見直す必要があります。

任意整理をして3年〜5年返済する間に、自分の収支を考えないといけませんよ。

弁護士の費用がかかる

任意整理は弁護士に依頼するため、費用が発生します。

事務所によりますが、1社辺り1万8000円〜30000円ほどかかりますね。

結構、弁護士によってまちまちになります。

僕が依頼した「ひばり法律事務所」は2万円ですので、業界でもかなり安いです。

弁護士の費用はかかるものの、支払いがストップする期間で支払うことをおすすめします。

>>弁護士にかかる費用の相場はどのぐらい？【100社を徹底比較してみた】

新たに借り入れができない

任意整理をすると、いわゆる新しく借入やカードを作ることができなくなります。

いわゆるブラックリストに載ってしまいますね。

ブラックリストにのると、3年前後はリストに載り続けるため、新たに借入も難しくなります。

まず審査が通りません

任意整理したのに、借金を増やされても困りますからね。

カード会社にとっても、本人にとっても必要なことです。

任意整理をしたら、まずは返済しつつ、お金を貯められる生活にしましょう。

支払いが煩雑なケースがある

任意整理をすると、毎月決まった期日までにお金を振り込まないといけません。

3社、任意整理をしているなら、毎月3社に振込を行います。

かなり煩雑でめんどくさいですね…。

ただ弁護士によっては、支払いを代行してくれます。

弁護士に一括でお金を振り込めば、あとは対応してくれますよ。

事務所にもよるので、まずは相談してみるといいですよ。

>>ひばり法律事務所に相談してみる

借金をすべて返さないといけない

任意整理は、借金をすべて返済する「前提」です。

そのため、いくら借金額が大きくても、返済しないといけません。

基本的には借金が減額にはならないため、借金は残ります。

もし借金を返済したくないのなら、自己破産をする手があります。

ただし自己破産にはリスクもあるため、よく考えてから依頼しましょう。

>>自己破産のメリット・デメリットとは？

以上、任意整理することのデメリット5つでした。

ただ任意整理のメリットも、かなり大きいですよ。

任意整理のメリットとは

任意整理をすることのメリットを4つ紹介します。

それぞれ解説しますね。

一時的に支払いがとまる

返済がストップされるのは、弁護士に依頼して2ヶ月ほど。

任意整理は、請求会社と弁護士とのやり取りが発生します。

依頼主が弁護士に依頼をかけると、弁護士からカード会社に支払いをストップされます。

上記の交渉をともなうため、2ヶ月ほどは支払いが止められます。

弁護士が毎月の金額が調整後、毎月の返済が始まりますよ。

利息が軽減されることもある

ここは正直、弁護士の交渉力次第です。

ただケースバイケースになるため、100%利息がなくなるわけではありません。

人によっては利息を払うケースもありますし、免除されることもあります。

僕は免除になりました！

安い弁護士だからといって、安易に頼めばいいわけじゃないです。

きちんと実績のある事務所に依頼することです。

月々ので支払う金額が少なくなる

任意整理は1年〜1年半ほどで返済するのを、最長5年まで引き延ばす処置です。

そのため毎月支払う金額は少なくとも半分から、4分の1まで減ります。

借金の返済を最長5年にした場合のシミュレーションが以下にあるため、参考にしてください。

引用：【千葉】債務整理相談室

家族に借金がバレることがまずない

任意整理は、基本的に家族にバレません。

個人再生や自己破産とは違って、家族にも必要書類を提出しないからです。

ただ100%バレないとは言いきれません。

僕は家族にバレたことはないですが、以下のケースはバレる可能性があります。

弁護士からの郵送物は、メールに切り替えればOK。

依頼するときにお願いすれば、郵送物は対応してもらえます。

ただ任意整理をしたにもかかわらず、滞納すればバレる可能性がありますよ。

任意整理のQ&A【気になるあれやこれや】

任意整理に関してよくある疑問をまとめてみました。

✔前倒しの返済は可能？

こちらは可能です。

✔会社にバレることはある？

バレる心配はありません。

✔弁護士費用を安くする方法は？

費用が安いところを探すこともできます。

ですが交渉力が低い業者にあたる可能性がありますので、あまりおすすめはしません。

もし借り入れが複数社あるなら、1社から追加で借りて返済をしましょう。

任意整理は1社辺りで費用が変わるため、少しでも借入者数を減らすことで、費用を減らせます。

✔今後、クレジットカードは使えるのか？

任意整理しているカード会社は使えません。

ただし「既に作ってある」クレジットカードは使用可能です。

✔家族にバレないために気をつけるべきことは何か？

対策は3つあって、1つは弁護士との契約書を、家族に見られないようにすること。

2つは弁護士に依頼して家族にバレないよう対応してもらうこと。

3つは任意整理後、支払いを滞ることなく済ませることです。

支払いが滞れば、家に郵送物が届いたり、最悪差し押さえの可能性もあります。

任意整理はデメリットもあるが、メリットも大きい：まとめ

借金はそのまま返しても、利息ばかりでかなり損をします。

任意整理は金銭の負担を軽くするだけではなく、気持ちの不安も軽減されますよ。

手続きも大変ではないので、まずは気軽に弁護士に相談してください。

改めて任意整理のデメリット・メリットについて載せておきます。

任意整理が微妙だな…と感じるなら、個人再生や自己破産を検討しましょう。

以下の記事で解説しているので、気になる方はぜひどうぞ。