個人再生のメリット・デメリットとは？誰にでもわかりやすく解説

個人再生のメリット・デメリットってなに？

こんな疑問にお答えします。

こんにちは！

借金200万円をして、任意整理と自己破産を経験したてっしーです。

僕も個人再生にしようか迷った経験があるので、個人再生がどういったものか詳しく解説できます。

個人再生を考えている…

でもまだまだ気になることが多いなぁ…。

こんな人には、ぜひ最後まで読んでくださいね。

個人再生のデメリット5つ

個人再生は債務整理の1つですが、デメリットもちゃんとあります。

それぞれ解説していきます。

返済を継続しないといけない

個人再生をしても、借金は残りますね。

借金がチャラになる自己破産とは違い、個人再生は最低弁済学というのが発生します。

最低弁済額とは借金の総額に対して、最低限返済しなければいけない金額のこと。

借金が減ることはありますが、全額とはいきませんね。

だからこそ安定的に、借金返済を求められます。

個人再生をしたのに「やっぱり返済はできません…」では、みんな困りますからね。

ブラックリストに載ってしまう

個人再生をすると、信用情報に登録されて、ブラックリストに載ります。

ブラックリストに載ってしまうと、5年〜10年は借入をすることが不可能です。

5年〜10年と曖昧なのは、業者によって対応がまちまちだから。

中には4年で、ローン審査が通ったという話も聞きます。

一度ブラックリストに入ると、大きな買い物ができなくなります。

すべて手持ちで対応しないといけないため、大変な場面も出てきますね。

住所氏名が「官報」に掲載される

官報というのは、国が発行している情報誌のこと。

個人再生や自己破産をしても、官報に載ります。

ただし官報は一般の人では、ほぼ見ることはありません。

もちろん就職・転職でもほぼ影響はないので安心してください。

これらは見る可能性がありますが、あくまで一部です。

一般の家庭で官報を買ってる人は見たことないので、まずバレませんよ。

手続きが複雑で費用と時間がかかる

個人再生は、債務整理のなかでは時間もお金もかかります。

任意整理はそもそも裁判所を通さないので、ほぼ時間はかかりません。

自己破産もケースバイケースですが、個人再生よりも時間はかからないのです。

でも個人再生は、手続きが煩雑になるため、お金＋時間がかかります。

じゃあ、どうして個人再生は時間とお金がかかるの？

時間とお金がかかる要因は、裁判所の手続きや、どの会社にいくら返済するのかの調整で時間がかかるのです。

個人再生は借金を返済していくので、安定して返済ができるのか裁判所から調査が入ります。

など数回にわたってヒヤリングもあるので、時間とお金がかかるのです。

だから個人再生は時間もかかるし、お金もかかってしまうのですよね。

返済を継続できる収入がないと手続きが不可能

あとは個人再生は、安定した収入源が必要です。

こちらはアルバイトや派遣でも可能なケースはありますが、生活保護は不可能になります。

個人再生は、そもそも借金を返済する前提の手続き。

だからこそ、毎月借金が返済できる収入がない人は申請ができません。

無職だと任意整理か、自己破産になりますね。

無職だとその2つはできるんだ…

はい、無職であっても任意整理や自己破産は可能です。

個人再生のデメリットを5つ挙げましたが、もちろんメリットだってあります。

個人再生のメリット3つ

個人再生をすることのメリットは、3つあります。

順番に解説していきますね。

住宅や車を残せる可能性が高い

財産を残せるのは、個人再生の最大のメリットともいえます。

せっかく購入した家を手放すのは、勿体ないですよね…。

自己破産になると、20万円以上の価値があるものは全て没収されてしまいます。

でも個人再生なら財産を残せるので、財産を残したい人は利用するべきです。

ただし車でローンが残っていると、没収されてしまいます！

えーーー、そうなんだ…

基本的には、没収されてしまうので詳しく弁護士に相談してみましょう。

マイカーローンがほぼ終わっていたら、さすがに手放すのは抵抗がありますよね。

»借金の問題をひばり法律事務所で相談してみる

資格・職業の制限がまったくない

自己破産には資格や職業制限がありますが、個人再生にはありません。

安定的な収入がある人ならば、受けられる制度になります。

ちなみに自己破産の場合だと、

などが職業＋資格制限があります。

詳しくは「自己破産のメリット・デメリット」でも解説しているので、気になる方はぜひどうぞ。

ただ個人再生は職業・資格に制限がないため、気にせず申請は可能です。

借金の元本を5分の1〜10分の1にまで減額できる

個人再生を使えば、借金を大幅に減らすことが可能です。

とはいえ、100%減らせるとは限りません。

借金の金額や、最低弁済額があるので、借金が全く減らないケースもあります。

以下が参考までに借金の減額できる金額の一覧です。

逆にいえば100万円の借金ならば、個人再生はおすすめしません。

なにせ借金は1円も減らないので、手続きするのが損になります。

100万円ほどなら任意整理をすれば、月々2万円ほどの返済でいけるので、そちらにしましょう。

個人再生によくある疑問

個人再生で気になることであろうことを、まとめてみました。

・家族にはバレる？

同居しているなら、100%バレます。

・会社にはバレる？

退職金見込証明書が必要となるので、退職金がある会社ならバレます。

ただし「ローン審査のため必要」と隠せば、誰にもわかりません。

・どんな人が利用するべき？

世帯を持っていて、財産を残したい人になります。

逆に世帯持ちじゃない人は、自己破産で借金をチャラにすることを推奨しますね。

個人再生は財産の残したい人にとっては、メリットが大きいです：まとめ

個人再生は、時間とお金がかかるため利用する人はすくないもの。

しかしながら既にマイホームや、マイカーがある人にとっては欠かせない制度になります。

任意整理だとさすがに借金が残りすぎる…でも自己破産は無理。

こんな人が、ぜひ活用するべき制度ですよ。

改めて個人再生のメリット・デメリットについてまとめました。

ここまで読んで個人再生は微妙…と思うなら、別の方法も検討しましょう。

任意整理や自己破産のメリット・デメリットに関しては、以下の記事を参考にしてくださいね。